Борг за кредитом: перевірте, чи правильно вам нараховано пеню

Зазвичай банки зв’язуються з клієнтом-боржником, повідомляючи його про необхідність погашення боргу. Але бувають випадки, коли й через три роки людина отримує повістку до суду і вимогу банку щодо стягнення великої суми боргу з доданими «процентами».

У такому разі, запевняє адвокат Роман Чумак, не варто впадати у відчай, оскільки, як показує судова практика, вимоги банку щодо стягнення великої суми заборгованості є неправомірними, і левову частку боргу можна скасувати з огляду на таке.

1. Основну суму боргу банки нараховують, так би мовити, «проценти на проценти».

Тобто, розрахунок боргу завищується, оскільки його зроблено таким чином, що відсотки нараховують не лише на суму (тіло) кредиту, а й на відсотки за попередній період. Відповідно до чинного законодавства, такі дії банку є незаконними. Тому, якщо вам банк нарахував захмарну суму заборгованості, Роман Чумак радить самостійно перерахувати суму, яку банк дійсно міг з вас стягнути.

Формула для перерахунку така:

А днів (кількість днів, які ви прострочили) × Б грн (суму заборгованості) × В % (процент, який передбачений договором) / 365 днів × 100  %.

Таким чином ви дізнаєтесь, скільки банк дійсно може стягнути за процентною ставкою вашого договору.

2. Штраф і пеня одночасно не можуть застосовуватися.

Банки часто прописують у кредитних договорах, що за порушення зобов’язання стягується штраф і пеня. Але і пеня, і штраф є видами неустойки. А відповідно до Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

– Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – термінів виконання грошових зобов’язань за кредитним договором – свідчить про недотримання положень про заборону подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення. Тому банки не можуть стягнути з вас одночасно і штраф, і пеню, – пояснює адвокат.

3. Строки позовної давності.

Банк може стягнути з вас заборгованість не більше ніж за три роки. Тому якщо банк хоче стягнути з вас заборгованість за більший строк, заявляйте про строк позовної давності.

– Слід звернути увагу, що суд самостійно не може застосувати позовну давність, оскільки про це має заявити саме боржник. Також варто застосовувати позовну давність і до стягнення неустойки, яка становить один рік, – зауважує Роман Чумак.

Отже, якщо вам прийшла вимога банку про сплату великої суми коштів, хоча насправді ваша заборгованість була незначною, то суму заборгованості можна значно зменшити. Наприклад, у середньому, якщо у вас був непогашений борг у розмірі 500 гривень, то сума, яку вам дійсно потрібно буде заплатити за три роки прострочення, становитиме близько 1000–1500 гривень, залежно від умов договору. На практиці за три роки такого прострочення погашення заборгованості банки нараховують 20 000–25 000 гривень боргу.

Читайте також: Які послуги безкоштовно надає сімейний лікар